Finances.
Les coûts associés à l’achat d’une propriété et au déménagement sont inévitables. Cependant, être préparé peut faire toute la différence.
Droit de timbre
Le Stamp Duty Land Tax (SDLT) est un impôt appliqué lorsque vous achetez une propriété ou un terrain en Angleterre et en Irlande du Nord. Utilisez notre calculateur de droits de timbre pour déterminer combien vous paierez lors de l’achat de votre propriété. Actuellement, les premiers acheteurs n’auront pas à payer de droits de timbre sur les propriétés coûtant jusqu’à 300 000 £. En tant que premier acheteur, vous pouvez également demander une exonération des droits de timbre, ce qui signifie que vous ne paierez que 5 % de la différence entre 300 000 £ et 500 000 £. Il convient toutefois de noter que si votre achat est supérieur à 500 000 £, vous ne serez pas éligible à l’allègement pour premier acheteur. Si vous n’êtes pas un premier acheteur, vous devrez payer un droit de timbre sur la valeur de la propriété supérieure à 125 000 £. Le montant que vous payez varie en fonction du prix de la propriété et de votre situation, par exemple ; si vous êtes un premier acheteur, si vous possédez déjà une propriété et achetez une propriété supplémentaire ou si vous n’êtes pas résident du Royaume-Uni. Vous devez payer les droits de timbre dans les 14 jours suivant la finalisation de votre achat.
Seuils du droit de timbre
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(1) Le tarif s’applique à cette partie du prix d’achat. (2) Les propriétés supplémentaires achetées pour moins de 40 000 £ se verront facturer le droit de timbre de la résidence principale. (3) Le seuil de 300 000 droits de timbre pour les premiers acheteurs ne s'applique pas si la propriété que vous achetez coûte plus de 500 000 £ - si c'est le cas, vous paierez le taux normal du droit de timbre.
Frais juridiques
Vous aurez besoin d’un avocat ou d’un transporteur agréé pour effectuer tous les travaux juridiques lors de l’achat et de la vente de votre maison.
Honoraires d'agent immobilier
Cette somme n’est payée que par le vendeur, et non par l’acheteur, pour les services de l’agent immobilier. Donc, si vous cherchez à vendre et à acheter, vous devrez en tenir compte dans vos coûts. Les frais peuvent varier et cela est négocié lors de la mise sur le marché de la propriété. Il s'agit généralement de 1 à 3 % du prix de vente plus 20 % de TVA.
Frais d'évaluation
Le prêteur hypothécaire évaluera la valeur de la propriété pour déterminer le montant qu’il est prêt à vous prêter.
Le coût peut aller de 150 à 1 500 £ en fonction de la valeur de la propriété.
Certains prêteurs peuvent ne pas vous facturer cela, selon le type de produit hypothécaire que vous sélectionnez. L’évaluation du prêteur n’est pas comme une étude structurelle complète, elle peut donc ne pas identifier toutes les réparations ou l’entretien qui pourraient être nécessaires.
Frais hypothécaires
Utilisez un calculateur d'accessibilité hypothécaire pour voir combien vous pouvez vous permettre d'emprunter pour acheter une maison.
En règle générale, plus le dépôt que vous pouvez payer est important, plus vous avez de chances d'obtenir un prêt hypothécaire (sous réserve d'une évaluation de la capacité financière de votre prêt hypothécaire) et plus votre taux d'intérêt est susceptible d'être bas.
Il s’agit du montant que vous consacrez au coût de la propriété lorsque vous achetez votre maison.
En moyenne, il vous faut au moins 5 à 20 % du prix d'achat (par exemple : 10 000 £ à 40 000 £ pour l'achat d'une maison de 200 000 £).
Votre courtier hypothécaire peut vous facturer d’autres frais.
Ceux-ci pourraient inclure :
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Des frais de réservation de 99 £ à 250 £
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Des frais d'arrangement pouvant aller jusqu'à 2 000 £, et
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Des frais d'évaluation hypothécaire (150 £ ou plus).
Il est préférable de les payer d’avance plutôt que de les ajouter à votre prêt hypothécaire, sinon vous paierez des intérêts sur eux pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire.
Gardez également à l’esprit les types de prêts hypothécaires disponibles. Il existe des centaines de types de produits hypothécaires et plusieurs types de prêts hypothécaires adaptés à différentes circonstances. Regardez au-delà du taux d’intérêt. Assurez-vous également de prendre en compte les frais et charges lors du choix d’un prêt hypothécaire.
Enquête
Avant d'acheter une propriété, faites-la vérifier par un géomètre. Ceci est essentiel pour que vous compreniez s’il y a des problèmes avant d’acheter.
Les enquêtes vont d'une enquête de base sur l'état du logement coûtant entre 400 £ à une enquête structurelle complète de 600 £ ou plus. Les coûts peuvent dépendre de l'étendue du service, du type et de la taille de la propriété, de l'emplacement et de la qualité du rapport.
Payer pour une bonne enquête pourrait vous faire économiser de l’argent sur les réparations à long terme.
Frais de déménagement
Ceux-ci varient généralement entre 300 et 600 £, bien que vous puissiez louer une camionnette pour le faire vous-même. N'oubliez pas de magasiner pour obtenir des devis (et des références) afin de trouver une entreprise fiable.
Vérifiez que l’entreprise de déménagement que vous engagez est assurée.
Coûts permanents
N’oubliez pas qu’une fois que vous achetez votre propre maison, vous êtes responsable d’en prendre soin. La facture moyenne de réparation pour les nouveaux propriétaires est de 5 750 £. Votre enquête aurait dû mettre en évidence tous les problèmes qui doivent être résolus immédiatement.
Utilitaires
Demandez aux vendeurs combien ils dépensent en services publics. Avec l'augmentation du coût de la vie, il est plus évident que jamais d'avoir ces informations à l'avance afin que vous puissiez estimer votre coût de la vie une fois emménagé.
Gaz
Électricité
Taxe d'habitation
Tarifs de l'eau
Assurance
Taxe d'habitation
Le montant que vous payez dépend de l'endroit où se trouve la propriété et de sa fourchette d'évaluation dans laquelle se trouve la propriété (sauf en Irlande du Nord où les tarifs sont fixés individuellement). Vous pouvez découvrir à quelle tranche de taxe d'habitation vous appartenez sur le lien suivant.https://www.gov.uk/council-tax-bands
Chaque district/arrondissement aura des valeurs différentes pour chaque bande.
Coûts permanents
Il existe différentes manières de devenir propriétaire d'un bien immobilier : en pleine propriété, en location ou par le biais d'une part de la pleine propriété. Si vous achetez une propriété en location, vous devrez payer un loyer foncier (environ 50 à 100 £ par an) et des frais de service à la personne qui possède la propriété franche. Les frais de service et les frais administratifs diffèrent selon les propriétés. Il s’agit d’un coût important pour l’exploitation d’une propriété, il est donc essentiel que vous en sachiez davantage sur ces frais. Les frais de service couvriront des coûts tels que l'assurance du bâtiment, l'entretien du bâtiment, le nettoyage commun, les installations telles que le concierge, les services publics communaux et les frais de gestion du bâtiment.
Une fois que vous connaissez le coût de vos nouveaux versements hypothécaires, de vos nouvelles polices d’assurance, des honoraires de votre avocat et de votre agent immobilier, prenez le temps de vous renseigner sur les coûts liés au déménagement.
Que vous soyez un premier acheteur ou un déménageur chevronné, il est important de connaître et de vous préparer à ces coûts, qui peuvent être étonnamment élevés.
Lorsque vous vous installez dans votre nouvelle maison, prenez le temps de déterminer combien vous rentrez et sortez chaque mois.